2025年政府工作報告強調(diào)，“建設(shè)更高水平的平安中國，完善社會治安整體防控體系，依法嚴(yán)厲打擊黑惡勢力、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動，保障人民群眾安居樂業(yè)、社會安定有序。”在科技迅猛發(fā)展、普惠金融服務(wù)效率不斷提升的當(dāng)下，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙卻不斷滋生，成為威脅公眾財產(chǎn)與個人信息安全的棘手難題。作為金融科技領(lǐng)域的先行企業(yè)，數(shù)禾科技積極擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任，全力投身于提升用戶防范詐騙意識與能力的工作中。依托數(shù)智化風(fēng)控實踐，數(shù)禾科技系統(tǒng)梳理旗下還唄APP平臺用戶反詐意識特征與行為模式圖譜，并在深度數(shù)據(jù)分析后，以反詐白皮書的形式展示這一研究成果。近日，數(shù)禾科技對外發(fā)布《還唄APP反詐洞察及治理白皮書》（以下簡稱“白皮書”），并以此為載體為行業(yè)內(nèi)外相關(guān)機構(gòu)提供寶貴參考，攜手共筑安全可靠網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。網(wǎng)絡(luò)詐騙：手段翻新，形勢嚴(yán)峻?白皮書沿著“騙局趨勢”“用戶洞察”“技術(shù)阻攔”“消保宣傳”多個篇章脈絡(luò)，展開一幅新時代反詐圖卷。據(jù)公安部信息，目前，詐騙手段愈發(fā)多樣化，詐騙分子會根據(jù)不同人群的特點量身定制詐騙劇本，受騙群體廣泛。當(dāng)前詐騙分子還不斷利用新技術(shù)，更新升級犯罪工具，增加了反詐的難度。境外詐騙勢力組織嚴(yán)密，實施跨國詐騙。這些趨勢表明，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙形勢依然嚴(yán)峻，打擊工作刻不容緩。反詐調(diào)研：男女有別，意識待提升為何會遭遇電信詐騙？如何預(yù)防電信詐騙？數(shù)禾科技通過線上問卷和定向采訪的方式，對還唄APP用戶進行了深入調(diào)研，發(fā)現(xiàn)用戶在防范電信詐騙的意識和行為上存在諸多差異。從行為洞察來看，還唄用戶中受騙女性比例高于男性，19%的受訪男性用戶表示曾遭遇電信詐騙且不幸被騙，而女性用戶遭遇電信詐騙的占比則達到30%。調(diào)研還顯示，在受騙用戶的年齡分布上，男性用戶呈現(xiàn)出較為集中的趨勢，超過半數(shù)的受騙男性年齡在46-55歲之間。而女性用戶受騙年齡分布則相對均勻，其中26-35歲的女性受騙比例最高。不同性別用戶在易遭受詐騙方式上，也存在一定差異，女性易陷入“虛假公檢法要求配合資金調(diào)查”的陷阱，男性更易被“網(wǎng)絡(luò)交友并稱帶其賺錢”的騙局迷惑。這些差異反映了詐騙分子針對不同性別用戶的心理特點和行為模式進行精準(zhǔn)施詐的狡猾手段。令人擔(dān)憂的是，4%的用戶在遭遇詐騙后選擇自認(rèn)倒霉，這不僅放棄了自身權(quán)益，還助長了詐騙犯罪；值得肯定的是78%的用戶選擇報警。在防范意識方面，男性比女性對“防范詐騙”更感興趣，參與反詐宣傳線下活動的男性市民明顯多于女性，這提示反詐教育應(yīng)注重性別差異。然而，仍有5%的用戶完全不會識別詐騙，大部分用戶雖具備一定防騙意識，但在面對“私下轉(zhuǎn)賬/打款”“提供短信驗證碼”等情況時，仍需提高警惕。科技賦能：精準(zhǔn)攔截，守護用戶面對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的嚴(yán)峻形勢，數(shù)禾科技積極采取行動，運用科技手段精準(zhǔn)攔截阻斷詐騙。數(shù)禾科技依托人工智能和大數(shù)據(jù)，研發(fā)并不斷迭代升級反詐風(fēng)控模型。通過增加關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)、調(diào)整樣本和優(yōu)化算法，模型識別準(zhǔn)確率同比提升50%，模型訓(xùn)練樣本濃度提升200倍。對數(shù)禾科技也充分借助人機結(jié)合技術(shù)，精準(zhǔn)識別用戶受詐騙風(fēng)險，從而及時采取事中勸阻攔截舉措，切實保障用戶財產(chǎn)安全。此外，數(shù)禾科技積極聯(lián)合地方金融監(jiān)管及反詐中心等權(quán)威機構(gòu)，開展形式多樣的宣傳活動，參與主體權(quán)威多元，消保內(nèi)容維度全面，宣傳形式更是趣味多樣，營造了全民反詐的濃厚氛圍。“積力之所舉，則無不勝也；眾智之所為，則無不成也”。反詐之路任重道遠(yuǎn)，需要社會各界持續(xù)共同努力。展望未來，數(shù)禾科技將繼續(xù)探索運用前沿科技手段，深化與各方的合作交流，提升反詐工作的精準(zhǔn)度與效率的同時，也將以更多反詐研究成果，為金融生態(tài)健康發(fā)展蓄勢賦能。

當(dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪已經(jīng)成為數(shù)量上升最快的刑事案件類型。11月26日，公安部會同國家發(fā)展和改革委員會、工業(yè)和信息化部、中國人民銀行聯(lián)合印發(fā)的《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》（以下簡稱《懲戒辦法》）。《懲戒辦法》將于2024年12月1日起正式施行，將為打擊治理涉詐黑灰產(chǎn)違法犯罪提供有效的懲戒手段和政策依據(jù)。?作為國內(nèi)金融科技公司先行者，數(shù)禾科技成立九年以來始終踐行社會責(zé)任，戰(zhàn)斗在反詐最前線，不僅依托科技實力，筑牢反詐系統(tǒng)，而且致力于黑灰產(chǎn)打擊和宣傳工作，協(xié)助警方破獲反催收等一系列大案。近期，數(shù)禾科技旗下還唄APP發(fā)布《還唄用戶防范詐騙意識洞察報告》（以下簡稱“《洞察報告》”），以性別為切入點，洞察用戶對金融安全的認(rèn)知程度，通過流程機制與技術(shù)手段切實守護用戶“錢袋子”，做好用戶金融安全的守門人。?男性比女性對“防范詐騙”更感興趣女性更偏愛“實用性”反詐科普教育?男女性的行為差異，在防詐騙意識的調(diào)查中，也有著直觀體現(xiàn)。《洞察報告》顯示，根據(jù)還唄的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，男性用戶對網(wǎng)絡(luò)詐騙的關(guān)注度顯著高于女性，男性占比高達70%，而女性僅為30%。此外，在實際參與反詐宣傳活動方面，男性市民的參與度同樣遠(yuǎn)超女性。這表明，男性用戶在防范網(wǎng)絡(luò)詐騙方面的積極性和主動性更強。?那么，女性更青睞怎樣的反詐科普手段呢？《洞察報告》總結(jié)，女性偏愛“實用性”反詐科普教育。具體看來，未遭受過詐騙的女性群體中有43%的人偏好學(xué)習(xí)具體的辨別技巧來預(yù)防詐騙；而對于已經(jīng)遭遇過詐騙的女性來說，41%的人則更希望通過具體案例的學(xué)習(xí)來增強自己的防范意識。相比之下，男性用戶在不同類型的反詐教育形式上沒有明顯的偏好差異。?5%用戶缺少主動識別詐騙的意識還唄從用戶偏好出發(fā)進行消保教育?從整體情況來看，《洞察報告》顯示超過5%的用戶缺乏主動識別詐騙的能力。盡管大多數(shù)用戶（約65%）能夠意識到“對方要求私下轉(zhuǎn)賬/打款”可能涉及詐騙，但仍有5%的用戶對此毫無頭緒，不知如何判斷是否遇到了詐騙。同時，對于“對方要求共享手機屏幕并代為操作”等其他幾種常見詐騙手法，也有相當(dāng)比例的用戶未能及時警覺。《洞察報告》進一步指出，面對琳瑯滿目的反詐信息，用戶普遍更傾向于信賴來自反詐中心、公安部門及社區(qū)街道辦事處等官方來源的警示。這些由權(quán)威機構(gòu)發(fā)布的指導(dǎo)信息，因其專業(yè)性和可靠性而備受用戶推崇。還唄以用戶為中心，聚焦用戶關(guān)心的那些事，并以用戶更青睞的方式進行消保教育。在重慶市委金融辦等機構(gòu)的聯(lián)合倡導(dǎo)下，還唄上線“還唄有話說”專題頁，以政企協(xié)作的方式，共筑安全防線；還唄APP特別設(shè)置了消費者權(quán)益保護專區(qū)，以生動有趣的方式向用戶普及金融安全知識；此外，還唄APP組織了一系列走進商圈、社區(qū)的線下活動，通過舉辦互動性強的游戲環(huán)節(jié)，使參與者在輕松愉快的氛圍中加深對金融消費保護的理解。?《洞察報告》不僅是為還唄自身的消保教育工作指明了方向，也為同行提供更高質(zhì)量的消保內(nèi)容提供了有效參考。未來，還唄將堅持用戶導(dǎo)向，攜手各界，為構(gòu)建更加安全可靠的金融環(huán)境貢獻力量。

普惠，一直是金融事業(yè)的底色。從改革開放提出的共同富裕戰(zhàn)略，到中央金融工作會議中強調(diào)的“金融為民”理念，無不體現(xiàn)著金融市場參與者從民生福祉出發(fā)，滿足經(jīng)濟社會發(fā)展和群眾金融消費需求的重要性。?科技金融模式浪潮中，數(shù)字信貸產(chǎn)品成為了線上流量的“聚集地”，在便捷性、交互性、豐富度方面具有更為顯著的優(yōu)勢，更承擔(dān)了傳遞金融服務(wù)價值、營造和諧金融環(huán)境的橋梁作用，是普惠金融的一大延伸觸角。?在數(shù)禾科技及其旗下還唄APP的長期耕耘下，數(shù)智化發(fā)展與個性化的多場景消費需求深度融合，數(shù)字金融服務(wù)的邊界正在被再塑。金融系統(tǒng)不再是冰冷機械的算法，而是與用戶攜手同行，傳遞人文關(guān)懷和情感溫度的有力錨點。?自面世以來，還唄便主動擔(dān)負(fù)起金融服務(wù)實體的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，積極投身公益事業(yè)。在還唄看來，解決燃眉之急的每一次信貸交易都將成為照亮他人前行之路的燈塔，“借與還”的善意傳遞，最終能夠奏響美好生活的普惠樂章。?此前，時值數(shù)禾科技成立8周年這一關(guān)鍵節(jié)點，還唄以金融前瞻服務(wù)者的身份，于去年8月聯(lián)合南方周末向社會發(fā)布“美好回音”相關(guān)故事征集，并宣布將從中選取三個故事，以視頻的方式進行分享，記錄人世間流動的源源善意。?還唄方面表示，希望通過這一互動性極強的表現(xiàn)形式，喚起群眾對“借與還”這一日常人情往來中所蘊含的情感意義的重視與共鳴,呼吁人們珍惜生活中善意流動的點滴美好。?在“美好回音”最終成片中，還唄選定的三位主人公分別是四川青年公益人王雨波、青海助農(nóng)人杜帆，以及杭州美發(fā)店主舒松彪，從社會密切關(guān)注的公益事業(yè)、三農(nóng)產(chǎn)業(yè)、小微企業(yè)三大要點切入，以視頻傳播形式展現(xiàn)金融向善的活力。?還唄的“美好回音”活動之所以能夠取得長足的成效，正是順應(yīng)了“現(xiàn)代營銷學(xué)之父”菲利普·科特勒在《營銷革命3.0》中提到的，將品牌主張深化至“精神與價值觀的相應(yīng)”，聚焦推動人類社會進步的普適性價值體系。?在此之后，還唄持續(xù)豐富雙向溝通的活動形式，深化“美好回音”的精神內(nèi)核，在春節(jié)來臨之際推出“美好回音·返鄉(xiāng)故事”活動，傾聽在外拼搏的游子們回家團圓的期許，記錄返鄉(xiāng)路上的美好瞬間。?今年正值數(shù)禾科技成立9周年之際，還唄進一步聚焦留守兒童成長領(lǐng)域，開展精準(zhǔn)幫扶活動。還唄與公益博主“火陽哥”共同發(fā)起“美好回音·鄉(xiāng)村自習(xí)室”項目，讓善意與希望散發(fā)的點點微光，溫暖小山村中的兒童們。?得益于國家對鄉(xiāng)村發(fā)展的利好政策，大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)學(xué)校的硬件設(shè)施較往日有所提升。但受到環(huán)境與資源因素影響，鄉(xiāng)村留守兒童的精神文化生活仍然單一且局限，課余時間的空白亟待填補。?還唄將“美好回音·鄉(xiāng)村自習(xí)室”的首站，設(shè)立在安徽省阜陽市太和縣內(nèi)的一個小山村中。火陽哥主動把自家農(nóng)宅改造成自習(xí)室，為孩子們營造安靜的學(xué)習(xí)環(huán)境，并推出觀影、運動等趣味性活動，豐富孩子們的課余生活。?與此同時，還唄也為孩子們捐贈了一批學(xué)習(xí)用品和體育器材，用于鄉(xiāng)村自習(xí)室的資源建設(shè)，提供更便捷、更完備、更貼心的教育學(xué)習(xí)空間，助力鄉(xiāng)村兒童快樂成長，勇敢追夢，為鄉(xiāng)村人才振興貢獻金融溫度。?普惠金融與社會公平息息相關(guān)，而還唄發(fā)起的“美好回音·鄉(xiāng)村自習(xí)室”項目，正是希望借助潤物細(xì)無聲的小小善舉，點燃希望的火種，照亮鄉(xiāng)村兒童通往理想與未來的道路，并以愛和奉獻為回音還予社會。?借光引路，還夢成真。這不僅是還唄對旗下系列公益活動的美好期許，對“好借好還唄”理念的詮釋與延伸，更是還唄秉持守望相助的中華傳統(tǒng)美德、金融為民的時代使命擔(dān)當(dāng)，向行業(yè)與社會交出的普惠金融新答卷。?在可預(yù)見的未來，還唄將在持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效的同時，勤耕不輟地讓“借與還”散發(fā)出數(shù)字金融服務(wù)與人文關(guān)懷交相輝映的弧光。還唄相信，點滴善舉終能匯聚成浩瀚江河，奏出時代的美好回音。